明年，联邦雇员将面临更高的医疗保险保费、更少的选择和更大的福利变化。随着FEHB开放季节的开始，这里有一个清单来指导你完成选择计划的过程，以及如何节省医疗费用的提示。

　　有限公司确认可用计划

　　首先，找出你可以参加的计划。2024年有156个FEHB计划可用，远少于2023年的271个。下降的主要原因是Humana退出了FEHB，但NALC Value、印第安纳大学健康计划(Indiana University Health Plan)和AultCare明年也将退出。

　　HMO服务区域的变化也可能改变计划的可用性。县可以逐年从规划服务区域中增加或减少。例如，科罗拉多州的凯撒计划有重大的服务区域变化，因为他们增加和减少了县。

　　明年没有太多的新计划。Compass Rose现在有两种选择，高质量和标准，他们还增加了一个新的机构，退伍军人事务部，有资格参加这些计划。Sentara Health在弗吉尼亚州北部增加了一项计划。

　　审查FEHB计划手册第2节

　　官方计划手册是关于您的FEHB计划如何运作的宝贵信息来源。然而，每个宣传册通常有100多页，这可能会让人不知所措。每个开放季节你都应该检查的是第二部分，“2024年的变化”。在这里，该计划将提醒您重要的福利变化，如服务的成本份额增加、新的预授权要求或来年的新福利。计划手册可以在计划网站、人事管理办公室计划比较工具和支票簿健康计划指南上找到。

　　以下是2024年的一些变化:

　　大都会人寿的牙科和视力计划将提供免费的身份和欺诈保护

　　SAMBA计划增加了助产师的覆盖范围

　　BCBS计划增加了家庭和婚姻咨询

　　APWU正在将供应商网络从CIGNA切换到UnitedHealthcare

　　UnitedHealthcare Choice Plus Advanced将自助医保的灾难性最高限额从3000美元提高到6000美元仅限参保者，自助加一人参保者和自助及家庭参保者的参保费用从6000美元到12000美元不等

　　重要的是，2024年联邦雇员的生育福利将得到改善。所有FEHB计划现在必须涵盖人工授精程序和与人工智能和体外受精程序相关的生育药物。第2节将通知您这些变化，您还应该仔细阅读第5(a)节中计划手册的生殖服务部分。

　　一个开放注册的国家PPO计划，BCBS标准，在2024年增加了一个重要的新福利-辅助生殖技术(包括体外受精)每年最高25,000美元。承保的人工智能手术和生育药物不计入2.5万美元的最高赔偿额。请记住，当你选择首选供应商时，你仍然要为ART服务支付15%的费用，而BCBS标准计划的保费是所有国家PPO计划中最高的。

　　使用年度成本估算来缩小计划范围

　　虽然这很重要，而且是一项确定无疑的支出，但仅凭保费选择FEHB计划忽略了你在使用承保服务时要支付的费用，以及该计划对健康储蓄或报销账户的影响。

　　45年来，Checkbook的《联邦雇员健康计划指南》根据用户信息、年龄、家庭规模和预期的医疗使用情况，对计划的估计总成本进行了排名。基准排名显示，不同计划之间的价格差异很大。

　　例如，华盛顿特区的一个四口之家，年龄50岁，初级保险，平均医疗费用从BCBS标准转换为NALC CDHP，估计可以节省4,590美元。

　　

　　检查提供程序并按但药物

　　这是加入FEHB计划之前的最后两个步骤，它们会影响你的成本和得到的护理。如果你有现有的供应商，你会想要检查他们是如何被保险计划覆盖的。你在网络中支付的费用总是更少，而且你不能假设供应商每年都保持不变。你可以在计划网站上找到供应商目录。

　　同样，对于你目前服用的任何药物，你都需要检查它们是否在保险范围内。许多FEHB计划网站都有处方药成本工具，你可以在那里选择你的药物、剂量和首选药房。同样，你不能假设从一个计划年到下一个计划年，你当前的计划中不会有任何处方药的变化。

　　利用税收优惠储蓄账户

　　到2024年，联邦医疗保险的平均参保比例将增加7.7%，联邦雇员应该寻找节省医疗费用的方法。

　　只有大约20%的联邦雇员使用弹性支出账户，但这个数字应该是100%，因为所有联邦雇员都会有一些可预测的医疗费用——牙科保健、视力保健、计划的医疗访问、处方药补充或非处方药品。通过税前工资供款，在FSA支付批准的医疗费用将为你节省约30%。

　　雇员最多可以供款3050美元，但你在预算时一定要小心，因为只有610美元的未使用资金可以转到新的计划年度。拥有HSA的员工不允许拥有医疗FSA，但他们仍然可以建立一个有限费用的FSA，用于牙科和视力费用，这是一个帮助HSA资金投资的好主意。你必须在每个开放季节更新你的注册，以保持你的FSA。您可以在FSAFEDS注册并了解更多信息。

　　高免赔额计划提供的HSAs为联邦雇员提供了更大的机会，为当前和未来的医疗费用储蓄。到2024年，HSA的供款上限将增加到4150美元，而自助和自助家庭的供款上限将增加到8300美元。hdhp每月为HSA提供保费，根据计划的不同而有所不同，自助参保人的保费从750美元到1200美元不等，自助加一人和自助及家庭参保人的保费从1500美元到2400美元不等。自愿捐款有三倍的税收优惠——他们免税进入，免税增长，如果提取用于合格的医疗费用，退出时免税。一旦你满65岁，你可以从HSA中获得非医疗分配，只需支付正常的纳税义务。

　　一旦你退休并拥有医疗保险，FSA和HSA资格就终止了。

　　最后的话

　　每年只有大约5%的联邦雇员改变医疗计划。如果你多年来一直使用同一种保险，现在是时候看看是否有一种保险计划可以在同等或更好的覆盖范围内提供更好的价值。

　　遵循以下开放季节清单将为您指明正确的方向:

　　了解你可以使用哪些计划

　　检查FEHB计划手册第2节，了解最新情况重要的计划福利变更

　　使用年度成本估算来找到提供最佳价值的计划

　　研究你的供应商和媒体在参加保险计划之前，先开处方药

　　另外，别忘了明年利用税收优惠的储蓄账户来存钱。FSA和HSA都可以在医疗费用上节省大量开支。

　　凯文·莫斯是《消费者支票簿》的高级编辑。Checkbook的2024年联邦雇员健康计划指南现已发布。点击这里查看你的机构是否提供免费访问。《指南》亦可供购买。政府行政人员读者在结帐时输入优惠代码GOVEXEC，可节省20%。