这个利率似乎很重要，而且它一直在变化——这就是可能影响你的部分:当美联储利率上升时，银行和信用合作社倾向于提高存款账户利率。底线是:你可能会从储蓄中获得更多的利息。下面我们快速浏览一下美联储利率及其对不同类型银行账户的影响。

　　作为美国中央银行，美联储的职责之一可以被比作以稳定的速度推动经济前进。联邦基金利率是一个关键的帮助工具。利率本身与银行间隔夜拆借现金的成本相对应。

　　一般来说，美联储利率下降意味着美联储在踩油门刺激经济(用更便宜的贷款);而美联储利率的上升则是美联储踩下刹车以减缓经济增长(贷款价格上涨)。更高的借贷成本从银行转嫁到消费者和企业，他们往往会减少支出。商品和服务需求的减少有助于扭转成本上升的趋势，也被称为通货膨胀。

　　银行的部分业务是利用客户存款为贷款提供资金。为了在利率上升的环境中吸引更多的客户，银行经常通过提高储蓄账户的利率来竞争。信用合作社(相当于银行的非营利组织)也是如此。

　　在加息之后，“信用社往往比银行更快地提高存款账户利率，”全国信用社协会(credit Union National Association)首席经济学家迈克·申克(Mike Schenk)说。

　　网上银行和网上信用合作社与传统银行的不同之处在于，它们是在美联储加息后最先提高高收益储蓄账户利率的机构，NerdWallet观察到这一趋势。

　　银行和信用合作社通常将存款利率调整到美联储的利率水平，“但在不同类型的存款账户中存在差异，”申克说。

　　以下是美联储加息对各类银行账户的一般影响:

　　利率上升，尤其是网上银行sed机构。

　　你的银行可能会提高你日常储蓄账户的利率，但如果你的账户是在一家大型国家银行，这可能不会立即发生，甚至根本不会发生。另外，要记住，储蓄账户的利率是可变的，所以它们会随着时间的推移而变化。

　　你最好的选择是一个高收益的储蓄账户，它的利率通常比惨淡的全国平均利率高出好几倍。根据美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)的数据，储蓄账户的年收益率平均为0.17%。我的在线储蓄账户的年收益率从去年12月的0.40%调整到了今年8月的1.60%。到目前为止，我今年赚了大约200美元的利息，这比我去年全年赚的利息还多。了解更多关于美联储对储蓄账户的影响。

　　利率上升，尤其是网上银行sed机构。

　　在美联储加息后，定期存单受到的影响最大。定期存单是一种预先锁定你资金一段时间的储蓄账户，有固定的利率，所以你可以预测多年来的确切收入。唯一的问题是，如果你在定期存单期限结束前需要资金，就会受到提前提款的惩罚。

　　与高收益储蓄一样，高收益cd通常可以在网上机构获得，而且利率远高于普通储蓄账户。定期存款期限一般为3个月至5年，期限越长，利率越高。目前一年期、三年期和五年期存单的年收益率最多也就是3%以上。相比之下，根据FDIC的数据，全国五年期定期存单的平均年利率为0.74%。了解更多关于美联储对大额存单的影响。

　　利率上升，尤其是网上银行sed机构。

　　货币市场存款账户的利率和功能与普通储蓄账户相似，除了偶尔有类似支票账户的特权，比如借记卡或支票支票。当银行调整利率与美联储的利率保持一致时，你会看到高收益货币市场账户利率与高收益储蓄账户利率相当。而且他们较低的全国平均利率也与MMA的全国平均0.18%的年增长率密切一致。传统上，MMA的最低余额要高于普通储蓄账户，但一些最好的账户没有最低余额。

　　利率，如果可能的话，不要上升。

　　日常消费账户一般不会获得任何利息，所以没有利率可以提高。但如果你有一个有利息的支票账户，就别指望利率会上升。根据NerdWallet对FDIC数据的分析，自2021年3月以来，利率检查的全国平均年率0.04%几乎完全持平。此外，自2020年以来，至少有两个在线利率检查利率已经下降。

　　利率可能会上升，尤其是网上银行sed券商。

　　现金管理账户通常为投资者持有现金，在一些在线公司可以使用。与银行账户一样，cma是联邦保险，在银行破产时保护你的钱。券商往往与多家银行合作提供这些账户，在美联储加息后，它们的利率可能会上升，今年已经发生了这种情况。

　　美联储的联邦公开市场委员会(fomc)每年只在8次会议上决定美联储利率的变化，2022年还有两次会议，分别是11月1日至2日和12月13日至14日。高通胀一直是加息的一个经常被引用的担忧和理由，如果这种情况持续下去，我们可能会看到更多的加息。

　　从NerdWallet

　　问书呆子:高收益储蓄账户真的是高收益吗?

　　问一个书呆子:我什么时候以及为什么要打开一张CD?

　　问一个书呆子:有什么迹象表明我需要一个新的银行?

　　斯宾塞·蒂尔尼为NerdWallet撰稿。电子邮件:spencer.tierney@nerdwallet.com。Twitter: @SpencerNerd。

　　文章《2022年9月美联储加息将如何影响你的银行账户》最初出现在NerdWallet。