E ngā mana, E ngā maunga, E ngā hau E whawa, tēnā koutou katoa

　　nishingarangi ōku tupuna

　　在格林威治和泰晤士河的交界处。

　　Ko Ngāti Rānana ki the Pitonga the iwi

　　我whānau mai au I Rānana

　　Engari是什么？ tamariki ana ahau, i tipu ake au, ki ōtautahi

　　Ko Te Whanganui ā-Tara taku kāinga noho nāianei

　　我叫萨曼莎·巴拉斯

　　Ko taku mahi ki the Mana Tātai Hokohoko, Ko the Mana Whakahaere

　　nishreira, tēnā koutou, tēnā koutou, tēnā koutou katoa

　　Ka huri在Ingarangi地区

　　谢谢你们今天邀请我在这里演讲。

　　由于这是我第一次参加金融服务联合会的会议，我认为有必要介绍一下我自己，就像我在mihi中做的那样。我的故事是关于一个出生在英国的孩子，在我小的时候，他的家人搬到了克赖斯特彻奇。

　　虽然在过去的20多年里，我一直在英国和欧洲追求我的事业和家庭，但我于2022年回到新西兰，担任金融市场管理局（Financial Markets Authority）首席执行官。

　　作为金融监管机构的负责人，永远不会有无聊的时刻，尤其是考虑到该行业近年来经历的监管变革的程度。对于FMA而言，我们的职权范围已经扩大，而且正在显著扩大。这包括:

　　2019年引入新的财务咨询制度，

　　实施与气候相关的信息披露标准；

　　有限公司金融机构法例将于明年初生效；

　　的有限公司保险单的合同已不在选定范围内t委员会,

　　当然，还有反应的转移信贷法的责任从商务委员会转移到FMA。

　　在所有这些变化中，作为FMA与非银行贷款机构和金融公司日益增长的关系的一部分，很高兴来到这里。当然，一旦我们正式负责CCCFA，这种关系将变得越来越重要。在为此做准备的过程中，您将看到FMA和您的行业机构之间的接触在今年有所加强。这种参与是我们希望与FSF及其成员建立稳固、持久关系的一部分。

　　我确信，当我说金融服务业在改善新西兰人的生活方面发挥着关键作用时，我是在向皈依者说教。贷款和你所做的工作确实是其中的一个关键组成部分，它使新西兰人能够借钱购买他们看重的东西，比如买车或买房，或者购买他们生活中需要的其他重要物品。

　　作为贷款人，你帮助实现这一目标。作为行为监管机构，我们的职责是确保客户得到负责任的对待，并确保金融服务提供商在这一过程中诚信行事。

　　在我进一步阐述之前，重要的是要澄清，贝利部长最近宣布的改革将需要立法，而这尚未提交议会。特别委员会的程序将允许该部门和公众成员告诉立法者他们对立法的看法。这些都是议员和部长们的事情和决定。我们的角色将是执行任何通过的法律。

　　在该法通过并生效之前，美国商务委员会（Commerce Commission）仍将是CCCFA的监管机构。虽然你们看到FMA在委员会组织的更多参与活动中，我们现在正以多种方式与委员会密切合作，以确保顺利有效的转移，但你们应该继续像往常一样与委员会接触，直到转移正式生效。

　　虽然政策和立法程序仍在进行中，而且我们离CCCFA转移的实施阶段还有很长的路要走，但我想我应该借此机会向您介绍FMA，并描述您对我们作为监管机构的期望。

　　FMA是一个相对年轻的监管机构，但它是在全球金融危机期间出现的长期问题之后成立的。当时该行业的人士将敏锐地意识到金融公司倒闭的影响，风险和危害暴露出来，市场力量无法减轻。这些情况为支持父母投资者和新西兰优质资本市场的监管提供了强有力的论据。FMA就是从这些灰烬中诞生的。

　　在这种情况下，CCCFA转移不仅仅是围绕甲板椅子移动。我相信，也希望，为金融市场设立一个单一的行为监管机构将简化整个行业的监管格局。

　　作为行为监管机构，与委员会作为竞争和消费者监管机构的角色相比，我们拥有一套不同的监管工具。

　　《金融市场行为法》与其他法律一道，为我们提供了一个广泛的工具，使我们能够在我们的职权范围内对公司进行灵活和适度的监管。这包括金融咨询提供商、注册银行、非银行存款机构、保险公司，当然很快还会包括非银行贷款机构和金融公司。

　　部长已经表示，作为CCCFA转让的一部分，市场服务许可证将取代认证制度。立法旨在规定，当法律生效时，获得认证的公司将自动被视为持有新许可证。

　　简而言之，目的是解除和转移认证公司，从一开始就减少监管负担和合规成本，并确保顺利转移。

　　那么，获得FMA的许可和监管意味着什么呢？

　　在我们与公司的合作中，我们的总体方法是更好地理解公司为什么这么做。如果我们从发牌模式开始，这通常涉及评估市场参与者的申请，这些市场参与者希望开展某些活动，例如提供财务建议，或作为保险公司或存款接受人经营。然而，随着CCCFA的转移，将不会有申请或评估，以支持监管模式之间的无缝过渡。与认证不同，许可证不会过期。

　　公司将承担的责任和义务与CCCFA中已经存在的一样，比如成为负责任的贷款人。

　　金融监管局的法定目标是促进和促进公平、高效和透明的市场发展，并根据这一目标对持牌公司进行监管。这也将扩展到CCCFA保护消费者的主要目的。我们的监管活动——我们监督金融市场参与者遵守监管和立法要求的情况——是实现这一目标不可或缺的一部分。

　　可以把监管看作是与监管机构加强关系。它是灵活和主动的，是我们以参与为主导的方法的一部分。我们是来协助和指导的，而不仅仅是强制执行。

　　实施新的财务咨询制度就是一个很好的例子。我们今年早些时候发布的《金融咨询服务提供商监测洞察报告》反映了我们与咨询行业监管工作的成果。在实践中，这项工作涉及到诸如定期会议、案头和现场审查，以及针对多家公司的单一问题进行的研究，我们称之为主题审查。在这些活动中，我们的重点是识别、监测和评估与我们共同目标相关的任何机会、风险和差距。

　　更有针对性的参与形式是我们对合规和风险的关键方面进行监督。这包括审查和评估金融市场参与者的合规性、能力和行为。

　　我们采取基于风险的方法，这意味着我们将活动集中在我们有最大机会减少对投资者和消费者的伤害的地方。这意味着我们在任何一年都只积极关注一部分受监管人口。

　　以参与为主导的方法意味着我们希望与公司和代表他们的行业机构建立稳固、持久的关系。这方面的一个很好的例子是我们所做的工作，特别是针对较小的存款机构，帮助他们为新的金融机构行为准则做准备。

　　它可以是与公司的一对一接触，但也可以包括像今天这样的演讲，以及我们在整个行业中挑选的主题的行业圆桌会议，例如在金融服务中使用人工智能，或者消费者和行业对公平的看法，因为我们的行为制度预计将于明年生效。

　　当然，为了建立持久的关系，我们需要一个得到其成员的支持和财政支持的行业组织。一个资源充足的行业组织在确保公司的观点和需求在我们的监管方法中得到适当反映时，比如在发布指导方针的过程中，或者在我们与关键决策者讨论政策和立法变化的实际影响时，就会带来好处。我鼓励你们与你们的行业机构合作，并通过它们来最大限度地利用FMA以参与为主导的方法。

　　以参与为主导的方法显然对我们很重要，这也是我们希望作为监管机构表现出来的一部分。

　　为了使其发挥作用，还需要有一个清晰的认识，即我们在必要时也会使用我们可用的一系列执法工具。这包括对违规行为采取监管行动（例如公开警告、指示令和停止令）。

　　在此必须强调的是，我们的行动将与不当行为成比例，以实现适当的市场结果或行为改变。如果发生市场不当行为，我们可能会以非正式的方式或低水平进行干预。然而，我们也将采取强有力的行动，对违法和不符合标准的个人和实体追究责任。

　　如果我想让你们从我们的监管方法中得到一个信息，那就是获得许可是监管机构与被监管实体之间一种持续而持久的关系。

　　本着理解我们“为什么”的精神，我想描述一下我个人对我们为什么做我们所做的事情的看法。FMA和我都非常专注于真正重要的监管，并为新西兰人提供服务。我的基本理念是，我们不能简单地为了监管而监管。监管需要通过“那又怎样”的考验，同时也要让创新成为可能。通过关注不必要的监管负担，我们可以确保我们的监管方法达到我们和新西兰人所期望的结果。

　　这就是为什么我们希望确保FMA的重点不仅仅是合规，而是我们实际试图实现的目标。这是我们提供集中监管、降低成本并确保我们不会不必要地削减创新的最终方式。

　　在我即将结束讲话之际，我想对迄今为止与贵部门的一些积极互动表示感谢。

　　金融服务联合会与金融监管委员会（Council of Financial Regulators，简称CoFR）的合作对我们很有帮助，因为我们开始将注意力转向即将到来的信贷责任。这些合作有助于我们更好地了解您的优先事项和关注点，特别是在这一监管发生重大变化的时期。

　　我还想花点时间承认，据我所知，为建立贷款机构与金融指导部门之间的关系，正在开展一些工作。随着CCCFA转移的临近，这些消费者群体对我们来说将变得越来越重要，所以很高兴看到这个领域的参与度越来越高。

　　我在讲话中阐述了你们在未来几年可以期待的FMA的做法。同样不可避免的是，在未来的几年里，FMA和行业会有意见不一致的时候。

　　这是意料之中的。但是，虽然我们可能并不总是同意，但有一个对话的途径是建设性讨论的必要基础，这有利于需要借钱来处理生活中重要事情的新西兰人。我们的关系跨越了同意和分歧的时代。我们的大门永远是敞开的。

　　在这一点上，我想再次感谢你们邀请我参加你们的会议，开启这次对话。我期待着在未来的岁月里与你们进一步接触。

　　谢谢大家，欢迎大家提出任何问题。